你以为公积金账户里钱不多，就贷不了款？其实，真相刚好相反。有网友留言：“我每个月只交400元公积金，是不是最多也就贷个几万？”答案是——不一定！很多人都误会了一个点：公积金贷款不是看你账户有多少钱，而是看你“缴得稳不稳定”和“在哪个城市”。

这篇文章告诉你：一个月交400块，也可能轻松贷到十几万，甚至几十万。 一、公积金贷款怎么计算？别只盯着余额

各地的计算方法不完全一样，但大多数会用这两个公式之一：

公式①：账户余额 × 倍数（比如8~30倍）

公式②：月缴额 ÷ 缴存比例 × 系数 × 12 × 贷款年限

看起来复杂？别怕，下面我们用例子说人话 二、每月400元公积金，实际能贷多少？5个城市举例一看就懂 北京

算法：余额 × 12倍

假设你缴满一年，账户余额4800元

可贷额度：约5.7万

想贷更多？得提高缴存基数，或者夫妻一起贷。

上海

算法：根据月缴额、缴存比例、年限计算

月缴400元 ÷ 7% × 0.4 × 12 × 30年 ≈ 可贷82万

实际最多也就50万封顶，且要求账户余额不低于1.67万。

广州

算法：余额×8倍 + 月缴额×剩余工作年数

账户余额4800元、年龄30岁

可贷金额：约18万

注意：需缴存满2年才能申请。

成都

算法：余额 × 20倍

一年账户余额4800元，可贷9.6万

如果余额低于1万，当地按“1万起算”，你也能拿到20万！

武汉

算法：取两种方式中较低的

    账户算法：4800元 × 20倍 = 9.6万

    月缴算法：400 × 12 × 30 × 0.45 = 6.48万

实际：能贷6.48万左右

三、贷款额度到底跟啥有关？别只看你交多少钱

除了城市政策，还跟这几点强相关：

缴存时间：一般至少要连续交满6~12个月

买房首付：交得越多，能贷的越多

征信记录：征信太差，额度会被压低或直接拒贷

夫妻共同贷款：额度可以叠加，轻松上百万！

四、想提高贷款额度？这3个办法真的有用

找单位提缴存基数：比如从400元提到800元，效果立竿见影

延长贷款年限：20年改为30年，总额度提升30%以上

看城市政策：比如深圳支持一次性补缴，有利于拉高账户余额

五、未来趋势：公积金贷款越来越灵活了

城市间“互认互贷”变多，比如长三角、京津冀

部分城市额度“浮动”，房价越高，倍率越低

鼓励年轻人买房，首次贷款条件更宽松

一个月交400元，能贷多少？普遍能贷 5万~20万，城市不同，算法差异很大，缴存时间长、收入稳定，额度还能继续涨。

如果你正准备贷款买房，或者被“额度太低”卡住，不妨先去查一下自己当地的政策，或者直接留言说说你的情况，我们一起来看看你最多能贷多少！